المركز الإعلامي

تتراوح مدة الموافقة على التمويل العقاري في الحالات المستوفية الشروط غالبًا بين أسبوع وعشرة أيام عمل تقريبًا. وتصدر الموافقة المبدئية عادة خلال عدة أيام بعد استكمال الملف، وقد تصبح خلال 48 ساعة عبر برنامج الموافقة الأولية من AMF. وفهم تسلسل هذه المراحل يوضح سبب اختلاف المدة من حالة لأخرى.

ما المقصود بمدة الموافقة على التمويل العقاري؟ وهل تعني انتهاء الإجراءات؟

تشير مدة الموافقة على التمويل العقاري إلى اكتمال مرحلة مراجعة محددة ضمن مدة إجراءات التمويل العقاري لدى AMF. وتمثل هذه المرحلة جزءًا من خطوات متتابعة تبدأ بدراسة الملف المالي وتنتهي باستيفاء جميع المتطلبات. وتتضمن الإجراءات ما يلي:

• تجهيز الملف المالي وتقديم المستندات الأساسية وفق فئة المتقدم.

• إصدار الموافقة المبدئية خلال عدة أيام بعد استكمال الملف، وقد تتم خلال 48 ساعة عبر برنامج الموافقة الأولية.

• إجراء التقييم العقاري والمراجعة القانونية خلال يومين إلى ثلاثة أيام عمل وفق جاهزية مستندات العقار.

• إصدار الموافقة النهائية بعد استيفاء جميع المتطلبات المالية والقانونية.

• استكمال إجراءات التعاقد وصرف التمويل بعد تقديم الوثائق والتوقيع المعتمد.

لذا تمثل مدة الموافقة خطوة متقدمة ضمن الإجراءات، تليها مراحل استكمال متطلبات العقار والتعاقد حتى صدور الموافقة النهائية وصرف التمويل.

ما المراحل التي تمر بها مدة الموافقة على التمويل العقاري؟

يرتبط فهم مدة الموافقة على التمويل العقاري بمتابعة مدة إجراءات التمويل العقاري كاملة، إذ تعتمد كل مرحلة على اكتمال المرحلة السابقة لها. وتتضمن هذه المراحل ما يلي:

تجهيز الملف المالي

يتضمن تجهيز الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري لتقييم القدرة المالية قبل تقديم الطلب، وتمثل هذه المرحلة الأساس لمراجعة الملف وإصدار الموافقة المبدئية. وتشمل المستندات الأساسية:

1. بطاقة رقم قومي سارية.

2. إثبات دخل مناسب لطبيعة العمل (وفق فئة المتقدم).

3. إيصال مرافق حديث.

4. كشف حساب بنكي لآخر 12 شهرًا.

5. مستندات إضافية تبعًا لفئة المتقدم ونوع النشاط.

لا ترتبط هذه المرحلة بمدة زمنية محددة، إذ تعتمد على مدى جاهزية المستندات عند التقديم، لأن اكتمال الملف يسهل الانتقال إلى مرحلة المراجعة التالية.

تقديم الطلب ومراجعة المستندات

يشمل تقديم الملف إلى AMF ومراجعة المستندات للتحقق من اكتمالها وصحة البيانات قبل الانتقال إلى تقييم القدرة المالية. وتعتمد سرعة هذه المرحلة على اكتمال المعلومات ودقتها عند التقديم، إذ يسهم الملف المستوفي في تسهيل الانتقال إلى إصدار الموافقة المبدئية دون تأخير.

إصدار الموافقة المبدئية

يصدر قرار الموافقة المبدئية بعد تقييم القدرة المالية ومراجعة الدخل والالتزامات للتأكد من ملاءمة القسط. وتصدر عادة خلال عدة أيام من استكمال الملف، وقد تصدر خلال 48 ساعة عبر برنامج الموافقة الأولية من AMF وفق تقييم الدخل والملف المالي.

إجراء التقييم العقاري والمراجعة القانونية

يشمل تقييم القيمة السوقية للعقار والتحقق من سلامة وضعه القانوني وخلوه من قيود أو مخالفات قد تؤثر في استكمال الإجراءات. وتستغرق هذه المرحلة عادة من يومين إلى ثلاثة أيام عمل وفق جاهزية مستندات العقار واستيفائها.

إصدار الموافقة النهائية

يتم إصدار الموافقة النهائية بعد استيفاء جميع المتطلبات المالية والقانونية المرتبطة بالملف والعقار. وتعتمد مدة هذه المرحلة على اكتمال شروط التمويل العقاري واستيفاء المستندات، وتتحدد وفق سرعة إنهاء المتطلبات النهائية.

استكمال التعاقد وصرف التمويل

يشمل استكمال إجراءات التعاقد، وإنهاء التوقيعات المعتمدة، وتقديم الوثائق النهائية المطلوبة ضمن مسار مدة الموافقة على التمويل العقاري. وتعتمد مدة هذه المرحلة على سرعة استيفاء المستندات وإتمام إجراءات التعاقد وصرف التمويل وفق الشروط المعتمدة.

في الحالات المستوفية للشروط، تتراوح مدة إجراءات التمويل العقاري غالبًا بين أسبوع وعشرة أيام عمل تقريبًا. ويُظهر هذا الترتيب الزمني كيف تمتد مدة الموافقة على التمويل العقاري عبر مراحل متتابعة حتى استكمال التعاقد وصرف التمويل.

ما الذي يحدد مدة الموافقة على التمويل العقاري فعليًا؟

تتحدد مدة الموافقة على التمويل العقاري وفق جاهزية الملف والعقار، إذ تعتمد كل مرحلة ضمن مدة إجراءات التمويل العقاري على اكتمال سابقتها. ويعتمد الزمن الفعلي على سرعة استيفاء المتطلبات في كل مرحلة.

وتشمل هذه العوامل ما يلي :

• جاهزية المستندات: اكتمال الهوية، وإثبات الدخل، وكشف الحساب البنكي لآخر 12 شهر يسهل مراجعة الملف دون طلبات إضافية.

• دقة البيانات المالية: وضوح الدخل والالتزامات يسرّع تقييم القدرة على السداد وإصدار الموافقة المبدئية.

• سلامة الوضع القانوني للعقار: خلو العقار من قيود أو مخالفات يختصر مدة التقييم العقاري والمراجعة القانونية.

• سرعة الاستجابة للملاحظات: الرد الفوري على أي طلب استكمال يمنع توقف المرحلة التالية.

وختامًا، فإن تنظيم هذه الجوانب قبل التقديم يجعل مدة الموافقة على التمويل العقاري أقرب إلى المدة المذكورة للحالات المستوفية. ومع اكتمال الملف وسلامة موقف العقار، تسير مدة إجراءات التمويل العقاري وفق مراحلها المحددة، ثم يُستكمل التعاقد ويُصرف التمويل، ثم تبدأ طريقة سداد التمويل العقاري وفق الشروط المعتمدة.