الاستثمار في المولات التجارية: خطوة ذكية نحو دخل مستقر

تمثل تكلفة شراء الوحدات داخل المولات التجارية تحديًا أمام كثير من أصحاب الأعمال والمستثمرين الراغبين في التوسع أو التملك. لذلك يتيح التمويل العقاري التجاري والإداري شراء بعض أنواع الوحدات مع توزيع تكلفة الشراء على فترة سداد ممتدة، وفق عوامل ترتبط بالعقار والملف المالي للمتقدم.

وفي هذا المقال نوضح ما العوامل التي تحدد قيمة التمويل ومدة السداد، وما المتطلبات المرتبطة بتمويل الوحدات داخل المولات التجارية.

ما الفرق بين التمويل العقاري التجاري والتمويل الإداري داخل المولات التجارية؟

قد تضم المشروعات التجارية وحدات تجارية وأخرى إدارية، وتختلف نسبة التمويل العقاري المتاحة وفق التصنيف القانوني لكل وحدة في رخصة البناء.

الوحدات التجارية

تشمل التمويل العقاري للمحلات التجارية والمعارض وصالات البيع، ويمكن تمويلها بنسبة تصل إلى 70% من القيمة التقييمية المعتمدة، مع مدة سداد تصل إلى 12 سنة.

الوحدات الإدارية

تشمل المكاتب والتمويل العقاري للعيادات والوحدات المخصصة للأنشطة المهنية، ويمكن تمويلها بنسبة تصل إلى 75% من القيمة التقييمية المعتمدة، مع مدة سداد تصل إلى 12 سنة.

ويؤثر نوع الوحدة في نسبة التمويل المتاحة، لكن تحديد قيمة التمويل النهائية يعتمد على عوامل أخرى ترتبط بالعقار والملف المالي للمتقدم.

ما الذي يحدد قيمة التمويل الفعلية عند شراء وحدة في المولات التجارية؟

ترتبط قيمة التمويل المتاحة عند تمويل شراء محل تجاري وحدة داخل مول تجاري بثلاثة عوامل رئيسية، هي تقييم العقار، والدخل الموثق، وتصنيف الوحدة، لذلك قد تختلف قيمة التمويل من حالة إلى أخرى حتى مع تقارب أسعار الوحدات.

تقييم العقار

يُحدد التقييم العقاري المعتمد الأساس الذي تُحتسب على أساسه نسبة التمويل المتاحة للوحدة.

الدخل والقدرة على السداد

يساعد الدخل الموثق والالتزامات المالية الحالية في تحديد حجم التمويل والقسط الشهري المناسب.

تصنيف الوحدة

تصل نسبة التمويل إلى 70% للوحدات التجارية و75% للوحدات الإدارية وفق التصنيف القانوني للوحدة.

ما شروط أهلية المتقدم للتمويل العقاري التجاري داخل المولات؟

يعتمد الحصول على التمويل العقاري التجاري على مجموعة من المعايير المرتبطة بالمتقدم وقدرته على السداد، وتشمل:

سن مقدم الطلب

يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا عند التقديم. وعند انتهاء مدة التمويل العقاري، لا يتجاوز العمر 65 عامًا لأصحاب الأعمال وأصحاب المهن الحرة، و60 عامًا للموظفين.

الدخل والقدرة على السداد

لا يتجاوز القسط الشهري 50% من صافي الدخل الموثق بالمستندات. ويعتمد التقييم على الدخل المثبت، بينما تُراجع القوائم المالية والتدفقات النقدية بالنسبة للتمويل العقاري للشركات وأصحاب الأعمال.

جنسية المتقدم

يمكن للمصريين وغير المصريين التقدم للحصول على التمويل وفق المعايير المعتمدة.

هل كل الوحدات داخل المولات التجارية مؤهلة للتمويل؟

يعتمد قبول الوحدة للتمويل على استيفاء مجموعة من المتطلبات القانونية والفنية التي تساعد على التحقق من سلامة العقار وقابليته للتمويل، وتشمل هذه المتطلبات:

سلامة مستندات الملكية

يجب أن تستند الوحدة إلى مستندات ملكية أو تخصيص واضحة وقابلة للمراجعة القانونية، بما يتيح مراجعة الوضع القانوني للعقار قبل استكمال إجراءات التمويل.

ترخيص البناء

يشترط وجود ترخيص بناء ساري صادر من الجهات المختصة، بما يؤكد اعتماد المشروع وإمكانية التعامل عليه تمويليًا.

خلو العقار من المخالفات

يُراجع الموقف القانوني للعقار للتأكد من خلوه من المخالفات التي قد تؤثر في إجراءات التمويل العقاري أو التسجيل.

التقييم العقاري المعتمد

تخضع الوحدة لتقييم يجريه مقيّم عقاري مستقل معتمد لتحديد قيمتها السوقية، والتي تُبنى عليها قيمة التمويل المتاحة.

موقع العقار

يجب أن يكون العقار داخل جمهورية مصر العربية ومستوفيًا للاشتراطات القانونية المعتمدة.

كيف تساعدك برامج AMF على تمويل الوحدات داخل المولات التجارية؟

بعد التأكد من أهلية الوحدة واستيفاء المتطلبات اللازمة، تتيح AMF مجموعة من خدمات التمويل العقاري التي تدعم شراء الوحدات التجارية والإدارية وفق احتياجات كل حالة.

برنامج AMF Classic

يُعد برنامج تمويل شراء عقار سواء الوحدات التجارية والتمويل الاداري الجاهز. ويعتمد تحديد قيمة التمويل ومدة السداد على دراسة العقار والملف المالي للمتقدم، بما يساعد على اختيار هيكل تمويلي يتناسب مع طبيعة النشاط والقدرة على السداد.

برنامج AMF Duo

يتيح التقدم بطلب تمويل مشترك من أكثر من طرف، مع احتساب الدخل بصورة مجمعة وفق ضوابط البرنامج، وقد يساعد ذلك على زيادة القدرة التمويلية عند شراء الوحدات ذات القيم الأعلى داخل المولات التجارية، أو عند التقدم للتمويل بالشراكة.

برنامج AMF Win

يتيح الحصول على تمويل برهن عقار مملوك وغير مرهون شريطة استيفاء شرط الدخل المطلوب، بما يوفر سيولة يمكن الاستفادة منها في شراء وحدة جديدة أو استكمال احتياجات النشاط وفق شروط البرنامج والمعايير المعتمدة.

الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة

تساعد الموافقة المبدئية على التعرف إلى حدود التمويل المتاحة قبل التفاوض أو التعاقد على شراء الوحدة، وتمنحك رؤية أوضح للميزانية المناسبة للشراء قبل استكمال الإجراءات المرتبطة بالعقار.

قبل التعاقد على أي وحدة داخل مول تجاري، من المهم التأكد من نوع الوحدة، ونسبة التمويل المرتبطة بها، واستيفاء المتطلبات الخاصة بالعقار والمتقدم. فهذه العناصر هي التي تحدد إمكانية الحصول على التمويل وقيمته الفعلية، بغض النظر عن سعر الوحدة أو طبيعة النشاط.

ومن خلال برامج التمويل العقاري المختلفة، تدعم AMF تمويل الوحدات التجارية والإدارية وفق احتياجات كل حالة، مع دراسة العقار والملف المالي لتحديد الحل التمويلي المناسب ومتطلبات الحصول عليه.