في عالم الأعمال اليوم، يعتبر التمويل العقاري التجاري واحدًا من أهم الأدوات التي تمكّن الشركات من التوسع والاستثمار بثقة. سواء كنت صاحب مشروع صغير تبحث عن مقر جديد أو شركة كبرى ترغب في شراء مبنى إداري أو تجاري، فإن هذا النوع من التمويل يفتح أمامك آفاقًا واسعة لتحقيق أهدافك.

الفكرة ببساطة أن بدلًا من تجميد رأس المال في شراء عقار نقدًا، يمكنك الاستفادة من حلول التمويل العقاري التجاري التي تقدمها شركات متخصصة مثل الأهلي للتمويل العقاري، لتتمكن من الحصول على السيولة اللازمة دون أن تثقل على نفسك ماليًا.

بهذا الشكل، تظل أموالك متاحة لتطوير مشروعك وزيادة استثماراتك، بينما تدفع أقساط ميسرة على فترات طويلة.

التمويل العقاري التجاري لا يقتصر فقط على شراء العقارات، بل يشمل أيضًا إعادة تمويل العقارات المملوكة بالفعل، مما يتيح للشركات مرونة أكبر لإعادة ضخ السيولة في نشاطها الأساسي.

ما هو التمويل العقاري التجاري؟

التمويل العقاري التجاري من شركة الأهلي للتمويل العقاري هو نوع من أنواع القروض التي تمنحها لك الشركة، حيث تسمح لك بشراء أو تطوير عقارات تجارية مثل:

1. المكاتب: لتوفير مقر للعمل للشركات.

2. المخازن: لشراء مساحات تخزين تستخدم في عمليات البيع والتوزيع.

3. منافذ بيع تجزئة: لشراء محلات تجارية لبيع السلع والخدمات.

4. عقارات تجارية أخرى: تشمل أيضاً وحدات إدارية وشركات وغيرها.

هذا النوع من التمويل تقدمه شركة الأهلي بضمانات وشروط بسيطة تشمل نسبة من قيمة العقار، وخطط سداد مصصمة خصيصًا لتناسب كل شخص بما يعني:

• فترة سداد طويلة.

• هامش ربح بسيط.

• أسعار فائدة تنافسية.

• نسبة تمويل تصل حتى 70% من قيمة الوحدة.

ما هي مميزات التمويل العقاري التجاري؟

التمويل العقاري التجاري يعتبر خيارًا مثاليًا لأصحاب الأعمال المطورين والمستثمرين العقاريين بسبب مميزاته المتعددة، فهو لا يعد فقط وسيلة للحصول على محل تجاري إو مقر إداري للعمل؛ بل إنه يتطور لكونه أداة استراتيجية لدعم تطور ونمو الاستثمارات.

وتتعدد مميزات التمويل العقاري التجاري كالآتي:

• فترات سداد طويلة ومرنة: تصل سنوات التسديد في التمويل التجاري إلى 12 عامًا، مما يسمح للشركات بتوزيع الأقساط على سنوات ممتدة، ويقلل الضغط المالي ويمنحهم مساحة لتوجيه السيولة نحو أنشطة أخرى.

• تمويل نسب عالية من قيمة العقار: تصل نسبة التمويل العقاري التجاري إلى 70% من قيمة الوحدة مما يقلل الحاجة إلى سيولة مبدئية كبيرة ويمكّن أصحاب الأعمال من البدء بسرعة.

• تنوع الوحدات القابلة للتمويل: سواء كانت مكاتب إدارية، محال تجارية، أو عقارات استثمارية، مما يوفر خيارات واسعة تناسب مختلف الاحتياجات.

• تعظيم العائد الاستثماري: من خلال إعادة البيع أو تأجير العقار، ما يخلق مصدر دخل إضافي ثابت ومستدام.

• إجراءات مدروسة ودعم متخصص: توفره شركات التمويل عبر فرق قانونية وإدارية لتسهيل خطوات الحصول على القرض وضمان سلاسة العملية.

باختصار، التمويل العقاري التجاري يمنح المستثمر أو صاحب العمل فرصة لتحقيق التوازن بين امتلاك الأصول الثابتة واستمرار تدفق السيولة لدعم نمو المشروع.

ما هي شروط التمويل العقاري التجاري؟

لكي يستفيد العميل من التمويل العقاري التجاري، هناك مجموعة من الشروط التي يضعها الأهلي للتمويل العقاري، لضمان تحقيق التوازن بين مصلحة العميل والشركة:

1. السن القانوني: ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا وألا يزيد عن 59 عامًا وقت التقديم، وألا يزيد عن 65 عامًا عند انتهاء التمويل، مع وجود حد أقصى يختلف حسب طبيعة العمل أو مصدر الدخل.

2. قدرة السداد: يجب ألا يتجاوز القسط الشهري نسبة محددة من صافي الدخل (عادة لا تزيد عن 50%) لضمان التزام العميل دون عبء مالي زائد.

3. تقييم العقار: يتم تقييم الوحدة بمعرفة أحد خبراء التقييم المقيدة أسمائهم بسجل خبراء التقييم المقيدين بالهيئة العامة للرقابة المالية، لضمان أن قيمة الوحدة تعكس سعرها الحقيقي في السوق. تحقق من خدمة التمويل العقاري السريع.

4. نسبة التمويل: تصل إلى 70% من قيمة الوحدة التجارية، مع إلزام العميل بتغطية النسبة المتبقية.

5. مدة التمويل: عادة ما تصل إلى 12 سنة للوحدات التجارية، مع إمكانية تقليل المدة حسب رغبة العميل وخطته المالية.

هذه الشروط تمنح العميل وضوحًا وشفافية منذ البداية، كما تساعده على وضع خطة مالية متوازنة لاستثمار ناجح ومستدام.

أنواع التمويل العقاري التجاري؟

تتعدد أنواع التمويل العقاري التجاري وتتنوع لتلبي احتياجات المستثمرين وأصحاب الأعمال والمطورين، سواء كانوا أفراد أو شركات، فهو لا يقتصر على صورة واحدة بل يتنوع كالآتي:

• تمويل شراء العقارات التجارية: مثل المحلات، المكاتب الإدارية، والفنادق، بهدف الامتلاك أو الاستثمار طويل المدى.

• تمويل تطوير المشاريع: تمويل للمطورين وأصحاب الشركات الذين يرغبون في تطوير مبانٍ قائمة أو إنشاء مشاريع جديدة.

• إعادة التمويل العقاري: يتيح للعملاء استغلال عقارات مملوكة مسبقًا للحصول على سيولة مالية يمكن استخدامها في توسعة الأعمال أو تغطية نفقات أخرى.

• تمويل الوحدات الإدارية: يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على شراء مكاتب إدارية مجهزة تسهّل انطلاقتهم في السوق.

• تمويل العقارات الاستثمارية: يركز على شراء وحدات بغرض التأجير أو إعادة البيع لتحقيق عائد استثماري ثابت.

بهذا التنوع، يصبح التمويل العقاري التجاري أداة مرنة تناسب مختلف الأهداف، سواء لتوسعة النشاط أو لتحقيق استثمار مضمون

تعرف على أبرز حلول وخدمات التمويل العقاري من AMF

1. AMF Classic: برنامج التمويل العقاري للأفراد والشركات يوفر للـأفراد والشركات تمويل لشراء عقارات جاهزة سواء (سكنية - تجارية - ادارية).

2. AMF WIN: برنامج الرهن العقاري من AMF من الأهلي للتمويل العقاري هو منتج تمويلي يتيح للأفراد والشركات استخدام نسبة من القيمة السوقية لوحداتهم العقارية المملوكة. كضمان للحصول على سيولة نقدية.

3. AMF Duo: التمويل العقاري المشترك هو برنامج تمويلي من AMF يتيح للمستثمرين - أفراد، شركاء، أو أفراد الأسرة - يشتركوا مع بعضهم البعض لامتلاك استثمار عقاري مشترك.