المركز الإعلامي

يعتمد اختيار أحد أنواع التمويل العقاري على العلاقة بين قيمة العقار والقدرة المالية وآلية التمويل المستخدمة لشراء الأصل العقاري أو الاستفادة منه. ويُصنف التمويل العقاري عادة وفق طبيعة العقار، مثل التمويل العقاري السكني أو التجاري أو الإداري، ووفق الهدف من استخدام التمويل.

خلال هذا المقال نستعرض أنواع التمويل العقاري، موضحين كيف يرتبط اختيار التمويل المناسب بطبيعة العقار، ثم نعرض برامج التمويل العقاري التي تقدمها شركة الأهلي للتمويل العقاري وآلية عمل كل برنامج.

ما أنواع التمويل العقاري؟ وما العوامل التي تؤثر في اختيار النوع المناسب؟

تشير أنواع التمويل العقاري إلى النماذج التي تنظم تمويل شراء عقار أو الاستفادة من قيمته. ويتحدد اختيار النوع المناسب وفق عدة عوامل، من أبرزها:

1. نوع العقار: يختلف التمويل العقاري السكني عن التمويل العقاري التجاري أو الإداري وفق طبيعة العقار واستخدامه.

2. القيمة السوقية للعقار: تعتمد نسبة التمويل على التقييم العقاري المعتمد الذي يحدد القيمة السوقية للوحدة.

3. القدرة على السداد: تحدد القدرة على السداد قيمة القسط المناسب وفق الدخل والالتزامات المالية للعميل.

4. هدف التمويل: يختلف نوع التمويل وفق الهدف منه، مثل شراء عقار جديد أو الحصول على تمويل بضمان عقار قائم أو الدخول في تمويل مشترك.

هل يؤثر نوع العقار في اختيار نوع التمويل العقاري المناسب؟

نعم، يرتبط نوع التمويل العقاري بطبيعة العقار، إذ يؤثر استخدام الوحدة في نسب التمويل الممكنة ومدد السداد التي تحددها جهة التمويل.

التمويل العقاري السكني

يُستخدم التمويل العقاري السكني عند شراء وحدات مخصصة للسكن مثل الشقق أو الفيلات، وقد تصل نسبة التمويل فيه إلى نحو 80% من قيمة العقار مع مدة سداد قد تمتد إلى نحو 15 سنة.

التمويل العقاري التجاري

يُستخدم التمويل العقاري التجاري عند تمويل شراء وحدات مخصصة للنشاط التجاري مثل تمويل شراء محل تجاري أو المراكز التجارية، وقد تصل نسبة التمويل فيه إلى نحو 70% من قيمة العقار مع مدة سداد تصل عادةً إلى نحو 12 سنة.

التمويل العقاري الإداري

يُستخدم التمويل العقاري الإداري لشراء المكاتب والعيادات والمقار الإدارية، وقد تصل نسبة التمويل فيه إلى نحو 75% من قيمة الوحدة مع مدة سداد تصل عادةً إلى نحو 12 سنة.

ما برامج التمويل العقاري لدى شركة الأهلي؟ وكيف تختلف حسب هدف التمويل؟

يرتبط تصنيف أنواع التمويل العقاري أيضًا بهدف استخدام التمويل، وتعرض شركة الأهلي للتمويل العقاري هذه الأنواع عبر برامج مختلفة يخدم كل منها هدفًا تمويليًا محددًا.

شراء عقار جاهز: برنامج AMF Classic

يُستخدم برنامج AMF Classic لتمويل شراء عقار جاهز للسكن أو النشاط التجاري أو الإداري. ويعتمد التمويل على تقييم القيمة السوقية للعقار لتحديد نسبة التمويل. وقد تصل نسبة التمويل إلى نحو 80% للوحدات السكنية، مع مدة سداد قد تمتد إلى 15 سنة للسكني و 12 سنة للتجاري والإداري.

الحصول على سيولة بنسبة من القيمة الحالية لعقار قائم: برنامج AMF Win

يُستخدم برنامج AMF Win عندما يرغب مالك العقار في الحصول على سيولة اعتمادًا على القيمة السوقية لعقار يملكه دون بيعه. ويعتمد التمويل في حالة الحصول على تمويل برهن عقار نعتمد على تقييم العقار القائم لتحديد قيمة التمويل الممكنة.

الاستثمار أو التمويل المشترك: برنامج AMF Duo

يُستخدم برنامج AMF Duo عندما يتم تمويل العقار من خلال أكثر من طرف ضمن شراكة منظمة. ويتيح البرنامج التمويل المشترك أي تجميع الموارد المالية بين شركاء التمويل، مع خيارات سداد متعددة مثل الأقساط الشهرية أو الأقساط المتزايدة أو دفعات كبيرة دورية.

معرفة القدرة التمويلية قبل اختيار العقار: برنامج الموافقة الأولية خلال 48 ساعة

يُستخدم هذا البرنامج عندما يرغب العميل في معرفة مبلغ التمويل الممكن قبل اختيار العقار، وتراجع شركة الأهلي للتمويل العقاري الملف المالي وتقيم الدخل والالتزامات المالية لتحديد مبلغ التمويل المبدئي وإصدار الموافقة السريعة للتمويل العقاري او الموافقة الأولية خلال 48 ساعة.

وبذلك يرتبط اختيار أحد أنواع التمويل العقاري بالهدف من التمويل، سواء كان شراء وحدة جاهزة أو الحصول على سيولة بنسبه من القيمة الحالية عقار قائم أو الدخول في تمويل مشترك. ويساعد فهم ذلك على اختيار البرنامج المناسب وفق طبيعة العقار والقدرة المالية.

وختامًا، يعتمد فهم أنواع التمويل العقاري على العلاقة بين طبيعة العقار والقيمة السوقية والقدرة على السداد والهدف من التمويل. كما تظهر هذه الأنواع عمليًا من خلال خدمات التمويل العقاري التي تنظم استخدام التمويل لشراء عقار أو الاستفادة من قيمته.

وعند البحث عن أفضل شركات التمويل العقاري في مصر يساعد فهم هذه العوامل على تقييم البرامج التمويلية واختيار الحل المناسب وفق طبيعة العقار والقدرة المالية.