مركزنا الإعلامي
المركز الإعلامي
مرحباً بك في المركز الإعلامي لشركة الأهلي للتمويل العقاري (AMF)، حيث يمكنك العثور على أحدث المعلومات، الأخبار، والرؤى حول التمويل العقاري في مصر. استكشف فعالياتنا، وآخر أخبار وتحديثات سوق التمويل العقاري بمصر
برامج التمويل العقاري من AMF | أفضل الحلول لتجربة تمويل اسهل
إذا كنت تسأل (ما الفرق بين برامج التمويل العقاري من AMF، وما البرنامج الذي قد يناسب احتياجاتي؟)، فالإجابة المختصرة هي: الاختيار يعتمد على هدفك من التمويل، وليس على برنامج واحد يناسب الجميع. تقدّم شركة الأهلي للتمويل العقاري (AMF) خمسة حلول مختلفة الطبيعة: ثلاثة منتجات تمويل مباشرة، وبرنامج استثمار مشترك، وخدمة موافقة مبدئية سريعة تسبق التمويل نفسه.
إذا كنت تريد شراء وحدة سكنية أو تجارية أو إدارية جاهزة، فبرنامج AMF Classic هو المخصص لهذا الغرض.
إذا كنت تمتلك عقارًا بالفعل وتحتاج سيولة نقدية أي قرض بضمان عقار دون بيعه، فبرنامجا AMF Win وAMF Win Light مخصصان لذلك، ويختلفان في آلية العمل وحدود التمويل كما سنوضح لاحقًا.
إذا كنت ترغب في الاستثمار العقاري في مصر مع أفراد آخرين من العائلة أو الأصدقاء أو شركاء العمل لتجميع القدرة الشرائية، فبرنامج AMF Duo هو المخصص لهذا الغرض.
إذا كنت تريد فقط معرفة قدرتك التمويلية قبل البدء في البحث عن عقار، يمكنك طلب الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة، وهي خطوة إجرائية تسبق أي طلب تمويل فعلي، وليست منتجًا تمويليًا قائمًا بذاته.
فيما يلي مقارنة تفصيلية بين خدمات التمويل العقاري الخمسة، تليها شرح كامل لكل حل، ودليل عملي لاختيار الأنسب لحالتك.
مقارنة بين برامج التمويل العقاري من AMF
قبل الدخول في تفاصيل كل حل، يوضّح الجدول التالي الفروق الجوهرية بينها من حيث الغرض والفئة المستهدفة ونسب التمويل العقاري ومدد السداد.
الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة | AMF Duo | AMF Win Light | AMF Win | AMF Classic | معيار المقارنة |
|---|---|---|---|---|---|
معرفة القدرة التمويلية للعميل قبل البحث عن عقار | الاستثمار العقاري أو التمويل المشترك بين عدة أشخاص لتجميع القدرة التمويلية | الحصول على سيولة مالية بضمان عقار سكني/تجاري/إداري مملوك، بإجراءات مبسطة | الحصول على سيولة نقدية أي تمويل برهن عقار مملوك، دون بيعه | تمويل شراء عقار سكني/تجاري/إداري جاهز للسكن أو الاستخدام | الغرض الأساسي |
أي عميل مهتم بمعرفة إمكانياته التمويلية مسبقًا | مجموعات من الأفراد (عائلة، أصدقاء، شركاء عمل) يرغبون في استثمار مشترك | الأفراد الراغبون في سيولة مالية بضمان عقار يملكونه | الأفراد والشركات الذين يمتلكون عقارًا ويريدون تعظيم الاستفادة منه | الأفراد والشركات الراغبون في شراء عقار | الفئة المستهدفة |
خدمة إجرائية (موافقة مبدئية) وليست منتج تمويل مستقل | برنامج استثمار/شراكة عقارية مشتركة | منتج تمويل عقاري (بضمان عقار عبر صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك) | منتج تمويل عقاري (نقدي بضمان عقار) | منتج تمويل عقاري (شراء) | نوع الحل |
لا ينطبق (خطوة تسبق اختيار العقار أو التقدم بطلب تمويل) | شراء/الاستثمار في عقارات مختارة ضمن الفرص المعروضة من AMF | تلبية احتياجات مالية متنوعة للعميل مع الاحتفاظ بملكية العقار خلال فترة التمويل | تمويل تشطيب أو تأثيث عقار، شراء وحدات جديدة، زيادة الاستثمار، أو أي غرض آخر يحدده العميل | شراء وحدة سكنية أو تجارية أو إدارية جاهزة | ما الذي يمكن استخدامه فيه؟ |
لا ينطبق | لا ينطبق بنفس المعنى (استثمار جديد مشترك) | نعم، يشترط امتلاك وحدة مكتملة الإنشاء | نعم، يشترط امتلاك عقار يوضع ضمانًا للتمويل | لا يُشترط (المنتج مخصص لشراء عقار جديد) | اشتراط امتلاك عقار مسبقًا |
يقوم AMF بتقييم دخل العميل وملفه المالي المثبت لتحديد المبلغ المبدئي | يتم تجميع دخل المشاركين لزيادة القدرة على الحصول على موافقة تمويل أعلى؛ التفاصيل الدقيقة تحتاج تأكيد | لا يتجاوز القسط الشهري 50% من صافي الدخل الشهري للعميل | يحتاج تأكيد من فريق AMF | يحتاج تأكيد من فريق AMF | اعتبارات الدخل |
لا ينطبق (يُحدَّد مبلغ مبدئي تقديري بعد المراجعة) | حتى 80% من قيمة الوحدات السكنية، و70% من قيمة الوحدات التجارية، و75% من قيمة الوحدات الإدارية (من القيمة السوقية الحالية) | تمويل يصل إلى 10 ملايين جنيه مصري، وقد يصل إلى 100% من قيمة العقار السكني حسب الحالة | حتى 80% من قيمة الوحدات السكنية، و70% من قيمة الوحدات التجارية، و75% من قيمة الوحدات الإدارية (من القيمة السوقية الحالية) | حتى 80% من قيمة الوحدات السكنية، و70% من قيمة الوحدات التجارية، و75% من قيمة الوحدات الإدارية (من القيمة السوقية الحالية) | نسبة التمويل / المبلغ |
لا ينطبق | حتى 15 سنة للوحدات السكنية، وحتى 12 سنة للوحدات التجارية والإدارية | حتى 10 سنوات | حتى 15 سنة للوحدات السكنية، وحتى 12 سنة للوحدات التجارية والإدارية | حتى 15 سنة للوحدات السكنية، وحتى 12 سنة للوحدات التجارية والإدارية | مدة السداد |
نتيجة خلال 48 ساعة؛ عملية مبسطة وواضحة؛ يمكن اتخاذ قرارات عقارية بثقة قبل البحث عن العقار | تنويع المخاطر؛ الوصول إلى فرص عقارية مختارة عالية القيمة؛ خيارات سداد متعددة (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي، متزايد، مع تأجيل شهرين سنويًا) | إجراءات مبسطة وسريعة؛ الاحتفاظ بملكية العقار والاستمرار في الاستفادة منه أثناء فترة التمويل | تجاوز قيود القروض التقليدية؛ تمويل لجميع أنواع العقارات؛ إجراءات سريعة وشفافة؛ تحسين العائد على الاستثمار (ROI) | خبراء لتقييم أسعار العقارات وصحة المستندات؛ خطط سداد مرنة؛ نسبة تمويل مرتفعة | أبرز المزايا |
تقديم الملفات المالية للمراجعة (إثبات الدخل والملف المالي) | تكوين مجموعة استثمارية والاختيار من بين الفرص العقارية المعروضة من AMF؛ التفاصيل الدقيقة تحتاج تأكيد | الوحدة يجب أن تكون سكنية أو تجارية أو إدارية ومكتملة الإنشاء؛ القسط الشهري لا يتجاوز 50% من صافي الدخل | يحتاج تأكيد من فريق AMF (نوع العقار المقبول كضمان، الحد الأدنى لقيمته، إلخ) | مستندات تختلف حسب الفئة: موظف، موظف بالخارج، صاحب مهنة حرة، صاحب عمل حر، بالإضافة إلى مستندات الوحدة | أهم شروط الأهلية |
ما هو برنامج AMF Classic؟
يوفر AMF Classic حلول تمويل عقاري متكاملة للأفراد والشركات الراغبين في شراء عقارات سكنية أو تجارية أو إدارية جاهزة للاستخدام. يصل التمويل إلى 80% من القيمة السوقية الحالية للوحدات السكنية، و70% من قيمة الوحدات التجارية، و75% من قيمة الوحدات الإدارية.
تمتد فترة السداد حتى 15 عامًا للوحدات السكنية، وحتى 12 عامًا للوحدات التجارية والإدارية، ما يمنح العميل مرونة في حساب القسط الشهري المناسب لدخله. يعتمد البرنامج على فريق من الخبراء لتقييم الأسعار العادلة للعقارات والتحقق من صحة مستندات الملكية قبل إتمام التمويل.
يُعد Classic الخيار المناسب لمن لا يمتلك عقارًا بعد ويريد تمويل شراء وحدة جديدة، على عكس Win وWin Light المخصصين لمن يمتلك عقارًا بالفعل ويريد الاستفادة من قيمته. تختلف المستندات المطلوبة للتمويل العقاري الجديد حسب طبيعة عمل العميل (موظف، موظف بالخارج، صاحب مهنة حرة، أو صاحب عمل حر)، إلى جانب مستندات الوحدة نفسها.
للاطلاع على كامل التفاصيل والمستندات المطلوبة، تفضل بزيارة صفحة برنامج AMF Classic الرسمية.
ما هو برنامج AMF Win؟
يختلف AMF Win جوهريًا عن Classic في الغرض: فبينما يموّل Classic شراء عقار جديد، يتيح Win للعميل الذي يمتلك عقارًا بالفعل الحصول على تمويل نقدي بضمان هذا العقار، دون الحاجة إلى بيعه للحصول على السيولة المطلوبة.
يمكن توجيه السيولة الناتجة عن Win لأغراض متعددة حسب الصفحة الرسمية، منها تجديد العقار وتأثيثه وتحويله إلى أصل يدر دخلاً، أو الاستفادة من خصم السداد النقدي لشراء وحدات جديدة، أو زيادة الاستثمار العقاري، أو أي غرض آخر يحدده العميل. يستهدف البرنامج تمويل الأفراد والشركات الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من قيمة أصولهم العقارية، من خلال خطط سداد مخصصة وفقًا لاحتياجات العميل.
الفرق الجوهري بين Win وClassic: استخدام ملكية عقار قائم للحصول على سيولة (Win) مقابل تمويل شراء عقار جديد لم يمتلكه العميل بعد (Classic).
لمزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة صفحة برنامج AMF Win الرسمية.
ما هو برنامج AMF Win Light؟
صُمم AMF Win Light للأفراد الراغبين في الحصول على سيولة مالية لتلبية احتياجاتهم المختلفة، بضمان عقار سكني أو تجاري أو إداري يملكونه بالفعل، دون التخلي عن ملكيته. يوفر البرنامج تمويلًا يصل إلى 10 ملايين جنيه مصري، بفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، على ألا يتجاوز القسط الشهري 50% من صافي الدخل الشهري للعميل.
يشترط أن تكون الوحدة العقارية مكتملة الإنشاء، ويُنفَّذ التمويل من خلال صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك، وفقًا للإجراءات والترتيبات القانونية والتعاقدية المطلوبة. يحتفظ العميل بحق الاستفادة من العقار طوال فترة التمويل.
ما الفرق بين AMF Win وAMF Win Light؟
يقوم البرنامجان على الفكرة نفسها: الحصول على سيولة بضمان عقار مملوك دون بيعه. غير أن Win Light ينشر شروطًا رقمية واضحة (سقف تمويل 10 ملايين جنيه، مدة سداد حتى 10 سنوات، حد أقصى 50% من صافي الدخل للقسط، صيغة إجارة منتهية بالتمليك، ويقتصر على الوحدات مكتملة الإنشاء)، بينما تصف صفحة Win الرسمية خطط السداد بأنها "مخصصة" دون تحديد أرقام، وتذكر استخدامات أوسع مثل التجديد والاستثمار وزيادة العائد.
لمزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة صفحة برنامج AMF Win Light الرسمية.
ما هو برنامج AMF Duo؟
يقدّم AMF Duo نموذجًا مختلفًا تمامًا عن المنتجات التمويلية الثلاثة السابقة: فهو برنامج للاستثمار العقاري المشترك، يتيح لعدة أشخاص من أفراد العائلة أو الأصدقاء أو شركاء العمل تجميع مواردهم المالية والدخول في شراكة منظمة للاستثمار في عقارات مختارة من الفرص المعروضة عبر AMF.
تكمن الفكرة الأساسية في أن تجميع دخل أكثر من شخص يمكن أن يرفع من سقف الموافقة على التمويل العقاري، ما يتيح الوصول إلى أصول عقارية أعلى قيمة يصعب على فرد واحد تمويلها بمفرده، مع تنويع المخاطر المالية وتوسيع المحفظة العقارية في الوقت نفسه.
تسير آلية العمل وفق أربع خطوات رئيسية:
تكوين المجموعة الاستثمارية.
اختيار عقار من بين الفرص العقارية المعروضة عبر AMF.
تجميع الموارد المالية للمشاركين لزيادة القدرة على الموافقة على التمويل.
الاستثمار وتنمية الثروة العقارية على المدى الطويل.
يوفر البرنامج عدة خيارات لسداد الأقساط، منها الأقساط الشهرية الثابتة، أو الشهرية مع دفعات ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية إضافية، أو الأقساط المتزايدة، أو نظام تأجيل السداد الذي يتيح إيقاف الدفع لشهرين غير متتاليين سنويًا حسب احتياج العميل.
الفرق الجوهري بين Duo والتمويل الفردي: في Classic وWin وWin Light يتقدم عميل واحد بطلب التمويل بناءً على دخله وملكيته الفردية، بينما في Duo يجمع أكثر من شخص قدراتهم المالية معًا ضمن شراكة منظمة للوصول إلى فرص استثمارية أكبر.
لمزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة صفحة برنامج AMF Duo الرسمية.
ما هي الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة من AMF؟
الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة ليست منتج تمويل مستقل، بل خدمة إجرائية تسبق أيًا من البرامج التمويلية المذكورة أعلاه. الهدف منها هو تمكين العميل من معرفة قدرته التمويلية التقريبية بسرعة، قبل أن يبدأ رحلة البحث عن عقار مناسب.
تسير الآلية وفق أربع خطوات وفقًا للصفحة الرسمية:
تقديم الملفات المالية الخاصة بالعميل.
تقييم ومراجعة هذه الملفات من قبل AMF.
الحصول على الموافقة المبدئية على مبلغ التمويل.
البدء في البحث عن العقار بثقة، بناءً على قدرة تمويلية معروفة مسبقًا.
تعتمد AMF في هذا التقييم على دخل العميل وملفه المالي المثبت، لتقديم موافقة سريعة وواضحة على مبلغ التمويل المبدئي المتوقع.
هل الموافقة المبدئية تعني الموافقة النهائية على التمويل؟
لا. الموافقة المبدئية تمنح العميل تقديرًا سريعًا لقدرته التمويلية بناءً على تقييم أولي لدخله وملفه المالي، بينما تتطلب الموافقة النهائية على التمويل استكمال إجراءات إضافية بعد اختيار العقار، مثل تقييم العقار نفسه والتحقق من صحة مستندات ملكيته ومراجعة كامل المستندات المطلوبة. بعبارة أخرى، الموافقة المبدئية خطوة تخطيطية تساعدك على تحديد ميزانيتك، وليست ضمانًا نهائيًا للحصول على مبلغ تمويل محدد.
لمزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة صفحة الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة الرسمية.
كيف تختار حل التمويل العقاري المناسب لاحتياجاتك؟
بدلاً من السؤال "أي برنامج أفضل؟"، السؤال الأدق هو "ما هدفي من التمويل؟". فيما يلي خمسة سيناريوهات شائعة، ومن غير أن تُعد توصية نهائية أو ضمانًا للأهلية، توضح أي الحلول قد يكون الأقرب لحالتك بناءً على الغرض المُعلَن لكل برنامج:
شخص يرغب في شراء عقار جاهز: الحل الأقرب هو AMF Classic، المخصص لتمويل شراء وحدات سكنية أو تجارية أو إدارية جاهزة للاستخدام.
مالك عقار يبحث عن سيولة مالية: قد يناسبك AMF Win أو AMF Win Light، بحسب حجم المبلغ المطلوب وطبيعة استخدامك للسيولة؛ ويُنصح بالتواصل مع AMF لمعرفة أي الحلين يناسب حجم احتياجك بدقة.
شخص يرغب في الاستفادة من عقار يمتلكه دون بيعه: هذا هو الغرض الأساسي من AMF Win وAMF Win Light معًا، اللذين يتيحان تحويل ملكية العقار إلى سيولة نقدية أو إلى أصل يدر دخلاً دون التخلي عن ملكيته.
أكثر من شخص يرغب في الاستثمار العقاري بشكل مشترك: برنامج AMF Duo مصمم تحديدًا لهذه الحالة، إذ يتيح لمجموعة من الأفراد تجميع مواردهم المالية للاستثمار المشترك في عقارات مختارة.
عميل يريد معرفة قدرته التمويلية قبل استكمال إجراءات شراء العقار: يمكنك طلب الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة أولاً، ثم التقدم لأي من برامج التمويل المناسبة بناءً على النتيجة.
في جميع الحالات، يبقى التأكد من الأهلية الفعلية ودراسة العرض المخصص لظروفك المالية خطوة ضرورية لا تغني عنها القراءة وحدها؛ لذلك يُنصح بالتواصل مع فريق AMF مباشرة لمناقشة حالتك.
إقرأ أيضاً
أحسب قيمة تمويلك العقاري
أحسب قيمة تمويلك العقاري
قيمة التمويل
أحسب قيمة تمويلك العقاري باستخدام حاسبة التمويل الخاصة بنا. من خلال بعض البيانات البسيطة، ستحصل على فكرة واضحة عن خيارات التمويل المتاحة لك، مما يساعدك في تحديد خطواتك التالية بثقة. أبدأ رحلة امتلاك العقار الخاصة بك اليوم!
سعر الوحدة
1,000,000 جنيه مصري
لانهائي
جنيه مصري
ادخل سعر الوحدة
المقدم المدفوع للوحدة
الحد الأدنى 20% من سعر الوحدة
سعر الوحدة
جنيه مصري
ادخل المقدم المدفوع للوحدة
مدة السداد
6 أشهر
15 سنوات
Months
ادخل مدة السداد
احسب قيمة تمويلك العقاري باستخدام حاسبة التمويل الخاصة بنا. من خلال بعض البيانات البسيطة، ستحصل على فكرة واضحة عن خيارات التمويل المتاحة لك، مما يساعدك في تحديد خطواتك التالية بثقة. ابدأ رحلة امتلاك العقار الخاصة بك اليوم!
المبلغ الممول
جم0في 6 أشهر
اختر خطة التقسيط
القسط الشهرى
جم 0
الدخل الشهري المتوقع
جم 0
