احصل على تمويل المطاعم بقيمة تصل إلى 70٪ من قيمة الوحدة التجارية

يعتمد تمويل المطاعم والكافيهات على مجموعة من العوامل تشمل نتيجة التقييم العقاري المعتمد، ونسبة التمويل المخصصة للوحدات التجارية، وقدرة المتقدم على السداد وفق الدخل والالتزامات المالية القائمة. لذلك قد تختلف قيمة التمويل المتاحة عن السعر المتفق عليه، وتؤثر مدة السداد في حجم القسط الشهري والسيولة التشغيلية بعد الافتتاح أو التوسع.

يوضح هذا المقال الفئة التمويلية المناسبة للمطاعم والكافيهات، والعوامل التي تحدد قيمة التمويل، والشروط القانونية للوحدة التجارية، والمستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري التجاري، وخطوات التقديم.

هل كل المطاعم والكافيهات مؤهلة للتمويل العقاري التجاري؟

تندرج المطاعم والكافيهات ضمن فئة التمويل العقاري التجاري AMF للحصول على تمويل شراء محل تجاري مخصص لممارسة النشاط، مثل المحلات أو المساحات التجارية داخل المشروعات متعددة الاستخدامات.

ويرتبط تحديد أهلية التمويل باستيفاء الوحدة التجارية للشروط القانونية المطلوبة، إلى جانب توافق الدخل والالتزامات المالية للمتقدم مع معايير التمويل المعتمدة. وتشمل متطلبات الأهلية ما يلي:

• تصنيف الوحدة كوحدة تجارية وفق التراخيص والمستندات الرسمية.

• تسجيل الوحدة بالشهر العقاري أو استيفاؤها لمتطلبات التسجيل.

• توافر مستندات الملكية بما يضمن سلامة تسلسلها القانوني وإمكانية نقل الملكية.

• وجود رخصة بناء معتمدة وما يثبت خلو العقار من المخالفات أو النزاعات القانونية.

• اجتياز الوحدة للمراجعة القانونية والتقييم العقاري المعتمد لتحديد مدى قابليتها للتمويل.

• توافق قيمة القسط الشهري مع صافي دخل المتقدم والتزاماته المالية القائمة.

وبعد استيفاء هذه المتطلبات، تُحدد قيمة التمويل وفق القيمة السوقية التي يحددها التقييم العقاري، والقدرة الفعلية على السداد، ومدة التمويل المناسبة لكل حالة.

ما العوامل المؤثرة في قيمة تمويل المطاعم والكافيهات؟

ترتبط قيمة تمويل المطاعم والكافيهات بمجموعة من العوامل التي تتمثل في القيمة السوقية للوحدة سواء كانت في مناطق تجارية او مولات تجارية والملف المالي للمتقدم، لذلك قد تختلف قيمة التمويل المتاحة عن سعر الشراء المتفق عليه. وتشمل العوامل التي تحدد قيمة التمويل ما يلي:

• نسبة التمويل المخصصة للوحدات التجارية، والتي تصل إلى 70% من القيمة السوقية المعتمدة للوحدة، بينما يتحمل المتقدم النسبة المتبقية كمقدم.

• نتيجة التقييم العقاري المعتمد، إذ تُحتسب قيمة التمويل بناءً على القيمة السوقية التي يحددها التقييم، وليس سعر الشراء المتفق عليه.

• مدة السداد المختارة، والتي تصل إلى 12 سنة، وتؤثر مباشرة في قيمة القسط الشهري والقدرة على السداد.

• صافي دخل المتقدم، إذ يجب أن تتوافق قيمة القسط الشهري مع الدخل والالتزامات المالية القائمة وفق معايير التمويل المعتمدة.

• الالتزامات المالية الشهرية القائمة، والتي تؤثر في قدرتك على سداد القسط، وبالتالي في قيمة التمويل المتاحة.

ما المستندات المطلوبة للحصول على تمويل المطاعم والكافيهات؟

تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل المطاعم والكافيهات وفق فئة المتقدم ومصدر دخله، إلى جانب نوع الوحدة التجارية والبرنامج التمويلي المناسب لكل حالة.

الموظفون

1. صورة سارية من بطاقة الرقم القومي لإثبات الهوية.

2. إيصال مرافق حديث لإثبات محل الإقامة.

3. خطاب معتمد من جهة العمل أو شهادة دخل موضح بها قيمة الراتب الشهري.

4. كشف حساب بنكي شخصي لآخر 12 شهرًا لتوثيق انتظام الدخل والالتزامات المالية.

أصحاب المهن الحرة

تشمل شروط الحصول على تمويل عقاري لأصحاب المهن الحرة الآتي:

1. صورة سارية من بطاقة الرقم القومي لإثبات الهوية.

2. إيصال مرافق حديث لإثبات محل الإقامة.

3. البطاقة الضريبية لإثبات مزاولة النشاط.

4. كارنيه النقابة المهنية، إن وجد.

5. شهادة دخل معتمدة من محاسب قانوني.

6. شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.

7. كشف حساب بنكي لآخر 12 شهرًا لتوثيق التدفقات المالية وانتظام الدخل.

أصحاب الشركات والمنشآت

1. السجل التجاري والبطاقة الضريبية الساريان.

2. آخر ثلاث قوائم مالية معتمدة، إلى جانب بيان مالي حديث.

3. كشف حساب بنكي للشركة لآخر 12 شهرًا لتقييم التدفقات المالية.

4. كشف حساب شخصي لصاحب الشركة، عند الطلب.

تعرف على حساب القرض الشخصي.

المصريون بالخارج

تشمل المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري للمصيين بالخارج:

1. صورة سارية من جواز السفر لإثبات الهوية.

2. عقد عمل أو خطاب معتمد من جهة العمل بالخارج موضحًا به الدخل الشهري.

3. كشف حساب بنكي لآخر 12 شهرًا لتوثيق انتظام الدخل والتحويلات المالية.

4. مستندات تثبت تحويل الدخل من الخارج، عند الطلب.

وبعد استيفاء المستندات المطلوبة، تُحدد AMF خدمات التمويل العقاري الأنسب وفق طبيعة النشاط والملف المالي وقيمة التمويل المطلوبة.

كيف تساعدك برامج AMF في تمويل المطاعم والكافيهات؟

تتيح AMF مجموعة من عروض التمويل العقاري التي تناسب احتياجات مختلفة، ويعتمد اختيار البرنامج المناسب على طبيعة النشاط والهدف من التمويل والملف المالي للمتقدم.

برنامج AMF Classic

يُعد البرنامج الأساسي تمويل شراء عقار تجاري جاهز ومستوفي للمتطلبات القانونية، بتمويل يصل إلى 70% من القيمة السوقية التي يحددها التقييم العقاري، ومدة سداد تصل إلى 12 سنة. ويناسب أصحاب المطاعم والكافيهات الراغبين في شراء وحدة تجارية مع الحفاظ على جزء من السيولة التشغيلية اللازمة للتجهيز والتشغيل.

برنامج AMF Win

يتيح الحصول على سيولة نقدية أي تمويل برهن عقار مملوك دون الحاجة إلى بيعه، ويناسب أصحاب المطاعم والكافيهات الذين يمتلكون عقارًا ويرغبون في تمويل التوسع أو افتتاح فرع جديد مع الاحتفاظ بملكية العقار.

برنامج AMF Duo

يتيح التمويل المشترك من خلال دمج دخل أكثر من متقدم ضمن طلب تمويلي واحد، ويناسب الشركاء الراغبين في زيادة القدرة التمويلية لشراء وحدة تجارية، مع خيارات سداد متنوعة تناسب طبيعة كل حالة.

الموافقة المبدئية خلال 48 ساعة

تساعدك الموافقة المبدئية على تحديد قيمة التمويل المتاحة وفق ملفك المالي قبل اختيار الوحدة أو التعاقد عليها، ويسهم ذلك في بناء تصور أوضح للميزانية المتاحة قبل بدء التفاوض أو اتخاذ قرار الشراء.

ما المراحل التي يمر بها طلب تمويل المطاعم والكافيهات؟

تشمل إجراءات التمويل العقاري للمطاعم والكافيهات مراحل متتابعة تهدف إلى دراسة الملف المالي، ومراجعة أهلية الوحدة التجارية، وتحديد قيمة التمويل المناسبة قبل إصدار الموافقة النهائية. وتشمل خطوات التمويل العقاري ما يلي:

تقديم الملف المالي

استكمال شروط التمويل العقاري وفق فئة المتقدم، سواء كان موظفًا أو صاحب مهنة حرة أو صاحب شركة أو من المصريين بالخارج.

دراسة القدرة التمويلية

مراجعة الدخل والالتزامات المالية القائمة لتحديد قيمة التمويل المناسبة ومدى توافق القسط الشهري مع القدرة الفعلية على السداد.

الحصول على الموافقة المبدئية

إصدار موافقة مبدئية خلال 48 ساعة توضح قيمة التمويل المتاحة قبل اختيار الوحدة التجارية أو التعاقد عليها.

تقديم مستندات الوحدة التجارية

استكمال الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري الخاصة بالوحدة بعد اختيارها، تمهيدًا لبدء إجراءات المراجعة القانونية والتقييم العقاري.

إجراء التقييم العقاري

تكليف جهة تقييم معتمدة بتحديد القيمة السوقية للوحدة، والتي يُحتسب على أساسها مبلغ التمويل المتاح.

استكمال المراجعة القانونية

مراجعة مستندات الملكية والتحقق من سلامتها القانونية وقابلية الوحدة للتسجيل والتمويل.

الحصول على الموافقة النهائية

إصدار الموافقة النهائية بعد استكمال مراجعة الملف المالي والوحدة التجارية.

التعاقد وصرف التمويل

استكمال إجراءات التعاقد وتحديد خطة السداد وصرف التمويل وفق الشروط المعتمدة.

يعتمد تمويل المطاعم والكافيهات على مجموعة من العوامل المرتبطة بالوحدة التجارية والملف المالي للمتقدم، وتشمل القيمة السوقية التي يحددها التقييم العقاري، والدخل، والالتزامات المالية القائمة، ومدة السداد. ويساعد فهم هذه العوامل قبل التعاقد على تحديد الميزانية المناسبة ومعرفة قيمة التمويل المتاحة بصورة أكثر دقة.